退職後の健康保険はどれが安い？扶養・任意継続・国保｜健康保険組合と役所に聞く先に確かめるのは扶養。金額は2か所に聞く

退職後の健康保険は、家族の扶養・任意継続・国民健康保険の3つから選びます。どれが安いかは、前年の収入と住む場所で入れ替わります。

やることは、扶養に入れるかを家族に確かめてもらうことと、入れないなら2か所に電話して金額を聞くこと。

期限は退職日の翌日から数えて、任意継続が20日、国保が14日です。14日は過ぎても入れますが、20日を過ぎると選択肢が1つ消えます。

次の勤め先が決まらないまま辞めた人に向けて書きました。数字は2026年9月に公的機関のページで確かめたものです。

01退職後の健康保険は3つ。扶養、任意継続、国保の順に確かめる

会社の健康保険の資格は、退職日の翌日になくなります。何もしないでいると無保険の期間ができ、その間の医療費は窓口で全額の負担になる。

入り直す先は3つ。家族の健康保険の扶養に入る、会社の健康保険を自分で続ける（任意継続）、住まいのある市区町村の国民健康保険に入る。

3つのうち扶養だけは、自分では手続きできません。配偶者や親の勤務先を通した申請になるため、頼む相手と段取りが要ります。

20日を過ぎると任意継続は選べない。14日の国保は遅れても入れる

起算日は退職日ではなく、その翌日です。月末に辞めたなら、翌月1日が1日目。

任意継続被保険者になる申出は20日以内で、出す先は加入していた健康保険です。

出典：全国健康保険協会「任意継続被保険者となるための手続き」（2026年9月確認）

国民健康保険の加入は14日以内。窓口は住んでいる市区町村です。

出典：厚生労働省「国民健康保険制度」（2026年9月確認）

20日を過ぎると、任意継続という選択肢そのものが消えます。国保のほうは、14日を過ぎても加入できる。資格は退職日の翌日にさかのぼって決まり、遅れた分の保険料もさかのぼって請求されます。

私は新卒で入った会社を半年で辞め、そのあとも1年たたずに2社を辞めています。短い間隔で辞める人には、この20日と14日が何度も来る。

30秒チェック｜退職日タイムライン

退職日（予定日）

次の勤め先は決まっていて、すぐに働き始めますか？

はいいいえ

辞めたあと、家族の扶養に入る予定ですか？

夫・妻などの健康保険の扶養に入る場合

はいいいえ

退職にあわせて引越しをしますか？

はいいいえ

今、休職中ですか？

はいいいえ

退職金は出ますか？

はいいいえ

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入力した内容は送信されません。結果は目安で、最終的な判断は公的機関が行います。

退職日を入れると、自分の20日目と14日目の日付が出ます。

02手順1：家族の健康保険の扶養に入れるかを確かめる

被扶養者として認められれば、保険料の負担はありません。認定の基準は加入する健康保険ごとに違い、協会けんぽと健康保険組合でも分かれる。

見られるのは、これからの収入の見込みと、同居や生活費のやり取りです。在職中の年収そのままでは決まりません。

在職中の給与が高かった人も、扶養の対象から外れるとはかぎりません。判断するのは家族が加入している健康保険なので、まず頼んで確かめてもらってください。

• 退職日と、退職後は収入がない見込みであること
• 失業保険を受け取る予定があるかどうか
• 受け取る場合の基本手当の日額の見込み
• 同居しているか、別居で生活費を送ってもらっているか
• 健康保険の切り替えの期限が、退職日の翌日から走り出していること

結果が出るまで数日から数週間かかります。待つうちに20日が過ぎそうなら、加入していた健康保険に事情を伝えてください。

失業保険を受け取るなら、先に日額を出してから頼む

判断に使われるのは、1日あたりの金額（基本手当日額）です。基準の額は健康保険ごとに違うので、日額の見込みを伝えて確かめてもらってください。

日額は、辞める前の給与と年齢で決まります。自分の見込みは失業保険の計算ツールで出せる。

出典：厚生労働省「雇用保険の基本手当日額の変更」（2026年9月確認）

日額を先に出しておくと、勤務先に聞き直す回数が減ります。

支給が始まるまでの期間の扱いも健康保険ごとに違うので、受給の開始の時期まで一緒に伝えてください。

03手順2：任意継続と国保の保険料を、2か所に聞いて並べる

保険料の決まり方が違います。任意継続は在職中の報酬をもとに計算され、国保は前年の所得と世帯の人数で決まる。片方だけ知っても、比べようがありません。

健康保険組合や市区町村のページが問い合わせの案内で終わるのは、相手側の額を書けないからです。自分の金額は、2か所に聞いて並べることになる。

1. 健康保険資格喪失証明書を手に入れる

   会社に頼めば発行してもらえます。

2. 加入していた健康保険に電話する

   協会けんぽなら住所地の支部、会社独自の健康保険組合ならその組合。

3. 住まいの市区町村の窓口に試算を頼む

   軽減に該当するかも、このとき一緒に聞く。

4. 2つを並べて、20日目までに決める

   迷ったら、期限のある任意継続から先に判断するのがいい。

電話で聞くのは、月いくらになるかの1点で足ります。

任意継続の額は、加入していた健康保険に聞く

在職中は、保険料を会社と分け合っていました。任意継続被保険者になると、会社が払っていた分も自分の負担になります。

保険料は標準報酬月額をもとに計算され、上限があります。給与が高かった人は上限に当たるので、在職中に引かれていた額の2倍より低く収まることもある。

出典：全国健康保険協会「任意継続被保険者となるための手続き」（2026年9月確認）

納付の方法も聞いておく。毎月納めるか前納するかで額が変わり、口座振替の扱いも健康保険ごとに違います。

健康保険組合に入っていた人は、付加給付が任意継続でも続くかを確かめてください。医療費の自己負担が組合から戻る仕組みがあると、保険料だけでは決められません。

国保の額は市区町村に聞く。このとき離職理由も一緒に伝える

国民健康保険料は、前年の所得と世帯の人数で決まります。窓口は市区町村の国保の係で、電話で試算を頼める自治体もある。

試算に要るものは自治体ごとに違います。前年の所得が市区町村で分かれば、電話だけで額が出る。

試算を頼むときに、辞めた理由まで伝えてください。会社都合や雇止めで辞めた人は、保険料が軽くなる仕組みの対象に入ることがあります。

国保の請求は、年度の分を期に分けた形で届く。毎月の支出の中での見方は、退職後の生活費にまとめました。

会社都合や特定理由で辞めた人は、国保の保険料が軽くなる

倒産や解雇、雇止めなど、自分の意思ではない離職には、国民健康保険料の軽減があります。自治体ごとの減免とは別の制度で、窓口ではどちらも相談できる。

対象かどうかを決めるのは、自分の感覚ではありません。雇用保険受給資格者証に書かれた離職理由のコードで判断されます。自己都合で辞めたつもりの人が、対象に入ることもある。

自己都合だからと決めて、窓口で聞かずに終わらせないでください。

軽減は、申請して初めて動きます。対象になる離職理由と、いつまで軽くなるかは市区町村の案内で確かめてください。

離職票が届かず、ハローワークの手続きに進めない人は、退職後に離職票が届かないときを先に読んでください。

自己都合で辞めた人も、収入が減ったことを理由にした減免や納付の猶予は相談できます。

04手順3：決めたほうの窓口へ行く｜持ち物と、期限までの日数

国保の窓口は、住んでいる市区町村の役所です。郵送やオンラインで受け付ける自治体もあります。持ち物は、退職日が分かる書類と本人確認書類が軸。

• 健康保険資格喪失証明書（退職証明書や離職票で受け付ける自治体もあります）
• マイナンバーが分かるもの
• 運転免許証などの本人確認書類
• 保険料の引き落としに使う口座が分かるもの

任意継続の窓口は、加入していた健康保険です。出すのは申出書だけで足りることもある。

国民健康保険と国民年金は同じ14日で、窓口も同じ市区町村です。

出典：日本年金機構「会社を退職した場合（国民年金の加入手続き）」（2026年9月確認）

• 国民健康保険の加入（または任意継続の申出）
• 厚生年金から外れた分の、国民年金の種別変更（役所の年金課）
• 離職理由による軽減や、払えないときの相談
• マイナンバーカードを保険証として使うための登録の確認

年金の持ち物と、払えないときの特例免除は、退職後の国民年金に書きました。

05退職後の健康保険でつまずきやすい点

期限を過ぎても、手続きそのものはできます。国保の資格は退職日の翌日にさかのぼって決まり、保険料もまとめて請求されます。

遅らせて困るのは、一度に来る金額と、その間に病院へ行けないこと。遅れても保険料は安くなりません。

金額に驚いて手を止める人もいる。軽減や猶予の相談は加入のあとでもできるので、先に加入してから相談するのがいい。

マイナンバーカードを保険証として使っている人には、もう1つ空白があります。手続きが終わっても、資格の情報が反映されるまでに時間がかかる。

受診の予定があるなら、窓口でその日から使えるかを聞く。マイナ保険証を使っていない人は、代わりになる資格確認書の交付も一緒に確かめてください。登録の状況はマイナポータルでも見られます。

保険証がない間に病院へ行くときは、いったん全額払って領収書を取っておく

仮の保険証を出す自治体もあり、手続きをしたその日から使えることもあります。受診の予定がある人は先に窓口へ電話を。間に合わなければ、その日は全額を払います。

1. 受付で、健康保険の切り替え中だと伝える

   保険証がない事情を先に言っておく。

2. 全額を払い、領収書と診療の明細をもらう

   領収書と明細は捨てないでください。

3. 国保の加入か任意継続の手続きを済ませる

   資格はさかのぼるので、受診した日も対象。

4. 加入先に、療養費の払い戻しを申し出る

   期限と要る書類は加入先に聞く。

払い戻しを申し出る先は、国保なら市区町村、任意継続なら加入していた健康保険です。医療機関の窓口では受け付けてもらえません。

06状況別に変わるところ（転職先が決まっている・休職から退職・引っ越し・60歳以上）

表は横にスクロールできます

休職から退職した人は、傷病手当金が止まると決めてしまわないこと。

資格喪失日の前日まで続けて1年以上の被保険者期間があり、資格を失ったときに傷病手当金を受けているか受ける条件を満たしていれば、退職後も受けられます。期間は通算で1年6か月。

出典：全国健康保険協会「病気やケガで会社を休んだとき（傷病手当金）」（2026年9月確認）

続けて受け取れるかは、任意継続にするかどうかとは別に決まります。出産手当金も考え方は同じなので、受けている人は加入していた健康保険に確かめてください。

健康保険以外の手続きもまとめて確かめたい人は、退職でやることに期限の早い順で並べました。

07よくある質問

任意継続は、途中でやめられないのですか？

申し出れば、途中でやめられます。加入できる期間の決まりだけが広まって、一度決めたら動けないと思っている人がいます。やめるときは、加入している健康保険に資格喪失の申出をして、届いた証明書を持って市区町村で国民健康保険の加入手続きをします。国民健康保険料は年度で決まるため、切り替える時期で損得が変わります。いつ移るのがいいかは、市区町村に試算を頼んでから決めてください。

手続きのあと、マイナ保険証はいつから病院で使えますか？

資格の情報が反映されるまでの日数は、健康保険や自治体の事務の周期で変わります。何日と決まっていないので、受診の予定がある人は窓口で確かめてください。登録されているかどうかは、マイナポータルでも見られます。反映前に受診するなら、代わりになる資格確認書を交付してもらえるかを窓口で聞いてください。間に合わないときは、いったん全額を払って領収書を残します。

軽減の申請に要る雇用保険受給資格者証が、14日に間に合いません

加入の手続きと軽減の申請は、同じ日でなくてかまいません。先に国民健康保険の加入だけ済ませ、受給資格者証が届いてから軽減を申請できるかを市区町村に聞いてください。離職票など離職理由が分かる書類を先に見せると、見込みを教えてもらえることもあります。14日を待っても受給資格者証は出ないため、加入を遅らせる理由にはしないでください。

次の会社まで数日しか空きません。手続きは要りますか？

空白が1日でもできるなら、原則として国民健康保険に入る手続きが必要です。短い期間だから入らなくてよいと窓口で言われることもありますが、その間に受診する予定があるなら入ってください。入らずに受診すると、窓口で全額を払うことになります。数日の空白をどう扱うかは市区町村で違うので、入社日を伝えて聞くのがいちばん早いです。

08まとめ：今日やること

• 退職日の翌日を1日目として、20日目と14日目の日付をカレンダーに書く
• 配偶者か親に頼んで、扶養に入れるかを勤務先の健康保険に確かめてもらう
• 入れないなら、加入していた健康保険と市区町村に電話して、金額を2つ並べる

聞くのは、月いくらになるかだけです。

会社都合や雇止めで辞めた人は、市区町村に離職理由も伝えてください。

14日を過ぎている人も、動くのは今日です。資格はさかのぼって決まるので、遅れた分は消えません。